Raportul relevă că într-o serie de state din regiune, inclusiv Republica Moldova, volumul creditelor neperformante a crescut semnificativ pentru prima dată în ultimii ani, semnalând tendințe divergente în ceea ce privește riscul de credit, transmite Ultimelestiri.md cu referire la mold-street.com.
Moldova – lidera regiunii la credite neperformante
„Calitatea creditelor în regiunea CESEE a continuat să demonstreze rezistență în 2025, susținută de șomajul scăzut și de lichiditatea adecvată a debitorilor. Cu toate acestea, apar semne timpurii de tensiune, deoarece economiile mici și deschise din regiune se confruntă cu riscuri macroeconomice din cauza șocurilor externe, a creșterii economice slăbite și a ratelor dobânzilor ridicate, care afectează accesibilitatea debitorilor”, a declarat BERD în raportul său semestrial NPL Monitor.
Potrivit BERD, în anul încheiat în decembrie 2025, stocul total de NPL-uri din Albania, Bosnia și Herțegovina, Bulgaria, Croația, Cehia, Estonia, Ungaria, Kosovo, Letonia, Lituania, Muntenegru, Macedonia de Nord, Polonia, România, Serbia, Republica Slovacă și Slovenia a crescut cu 4,5%, ajungând la 28,6 miliarde de euro, dar rata medie a NPL-urilor a scăzut cu 0,09 puncte procentuale (pps) în perioada de analiză.
Slovenia a înregistrat cea mai accentuată creștere a volumelor creditelor neperformante – de 53,9%, determinată de cazurile de restructurare din sectorul prelucrător.
Pe locul doi se află Republica Moldova, cu o creștere a volumelor creditelor neperformante de 24,9% și o rată de 4,2%. Această creștere este cea mai mare din regiune, dacă excludem Ucraina şi Marocul. Pentru comparaţie, în Armenia rata NPL este de doar 1,2%, în Macedonia de Nord – 2,2%, Georgia – 2,5%, iar în Albania – 3,5%.
Și România a înregistrat o creștere notabilă – de 13%. În schimb, Muntenegru și Serbia au înregistrat scăderi semnificative – de 13,2% și, respectiv, 11,9%.
Rata generală de acoperire în regiune a scăzut cu 1,5 puncte procentuale, ajungând la 62,7%, în principal din cauza unor rezerve de provizionare mai mici în unele țări. Macedonia de Nord menține cea mai mare rată de acoperire din CESEE – de 152,3%, în timp ce Bulgaria se numără printre țările care înregistrează cea mai mică rată – sub 55%.
Sectorul construcțiilor are cea mai mare rată de credite neperformante
Riscurile de credit rămân concentrate în anumite sectoare ale economiei, potrivit raportului. Imobiliarele comerciale continuă să prezinte semne de stres, în timp ce sectorul construcțiilor are cea mai mare rată de credite neperformante.
Întreprinderile mici și mijlocii, în special cele din industriile orientate spre export, rămân expuse tensiunilor geopolitice și incertitudinii comerciale. Creditarea de consum continuă, de asemenea, să necesite o monitorizare atentă.
Cele 17 țări CESEE sunt: Albania, Bosnia și Herțegovina, Bulgaria, Croația, Cehia, Estonia, Ungaria, Kosovo, Letonia, Lituania, Muntenegru, Macedonia de Nord, Polonia, România, Serbia, Republica Slovacă și Slovenia.
Țările non-CESEE sunt Armenia, Georgia, Grecia, Kazahstan, Moldova, Maroc, Turcia și Ucraina. Deși nu sunt acoperite de datele CESEE privind creditele neperformante, Inițiativa NPL a început să urmărească mai îndeaproape reformele privind creditele neperformante din aceste țări.
Inițiativa de la Viena a fost înființată în anul 2009 – în timpul crizei financiare globale – cu scopul de a proteja stabilitatea financiară a Europei emergente prin reunirea băncilor, guvernelor, autorităților de reglementare și instituțiilor financiare internaționale.
